Überblick
Die Wahl eines Gesundheitsplans kann kompliziert sein. Es gibt viele Planoptionen zur Auswahl. Und die Planbeschreibungen sind oft mit Branchenbegriffen gefüllt, die schwer zu merken oder zu verstehen sind.
Um den Kaufprozess zu erleichtern, ist es wichtig, zuerst zu bestimmen, welcher Plantyp für Sie richtig ist. Die drei beliebtesten Managed-Care-Plan-Typen, die sowohl von Arbeitgebern als auch von Einzelpersonen gewählt werden, sind:
- bevorzugte Anbieterorganisationen (PPO)
- Gesundheitspflegeorganisationen (HMO)
- Servicestelle (POS)
Bevorzugte Anbieterorganisation (PPO)
PPO-Pläne sind die beliebteste Gesundheitsplan Wahl in den Vereinigten Staaten. Diese Art von Plan bietet dem Käufer ein moderates Maß an Freiheit bei der Auswahl seiner Ärzte, Spezialisten und Gesundheitseinrichtungen.
PPO-Profis
- Sie können In- oder Out-of-Network-Anbieter sehen.
- Sie brauchen keine Überweisung, um einen Spezialisten zu sehen.
Wie funktioniert ein PPO-Plan?
PPOs haben Verträge mit Anbietern und Krankenhäusern, um ihre Mitglieder zu niedrigeren Gebühren zu bekommen.
Diese Art von Plan bietet eine gewisse Flexibilität. PPOs können einen Teil Ihrer medizinischen Ausgaben innerhalb und außerhalb des Netzwerks von Gesundheitsdienstleistern des Versicherungsträgers übernehmen. Die Auslagenkosten können sich drastisch erhöhen, wenn Sie das Netzwerk des Betreibers verlassen. Es ist immer in Ihrem besten Interesse, den Anbieter für seine Liste der teilnehmenden Fluggesellschaften vor der Behandlung zu kontaktieren. Ihre Auslagen werden viel weniger, wenn Sie einen In-Netzwerk-Anbieter verwenden. Aber manchmal ist der Provider, den Sie sehen müssen, nicht im Netzwerk, so dass Sie immer noch die Option für eine Abdeckung haben.
Nicht alle Bedingungen oder Dienste sind abgedeckt, unabhängig davon, ob sie sich innerhalb oder außerhalb des Netzwerks befinden. Sie sollten die Abdeckung mit Ihrem Anbieter bestätigen, insbesondere wenn Sie eine experimentelle Behandlung planen.
Ein weiterer Aspekt eines PPO-Plans, der Flexibilität bietet, besteht darin, dass Sie keine Empfehlung benötigen, um einen Spezialisten zu sehen. Gesundheitsdienstleister können weiterhin Empfehlungen abgeben. Der Planinhaber kann jedoch Ärzte und Spezialisten direkt kontaktieren, unabhängig davon, ob sie sich außerhalb oder außerhalb des Netzwerks befinden.
Gesundheitspflegeorganisation (HMO)
HMO Pläne sind die zweithäufigste Wahl unter amerikanischen Verbrauchern. Diese Pläne haben in der Regel niedrigere Prämien, ein höheres Maß an Nutzen und minimale Wahlfreiheit für die Pflege.
HMO Profis
- Sie haben niedrigere Auslagenkosten.
- Sie haben Zuzahlungen, mit denen Sie Ihre Auslagen leichter vorhersagen können.
Wie funktioniert ein HMO-Plan?
HMOs bieten nur In-Network-Dienste an. Einige Versicherer schließen Verträge mit Ärzten und Einrichtungen ab, um ihre Service-Preise auszuhandeln. Andere, wie Kaiser Permanente, beschäftigen Ärzte und verfügen über eigene Gesundheitseinrichtungen. Dadurch können sie basierend auf ihrer Pooling-Erfahrung eine Preisstruktur entwickeln.
HMOs bieten aufgrund ihres eingeschränkten Netzwerks einen höheren Nutzen. Die Wahlfreiheit ist auf die Ärzte und Einrichtungen des Versicherers beschränkt. Wenn Sie außerhalb Ihres Netzwerks betreut werden, sind Sie für alle Kosten verantwortlich. Eine Ausnahme bilden Notfalldienste, bei denen kein In-Network-Provider verfügbar ist.
HMOs verwenden für die meisten abgedeckten Dienstleistungen typischerweise eine Anrechnung statt einer Mitversicherung. Copays sind ein attraktiveres Kostenteilungsszenario als Mitversicherungen. Copays weisen einem Service einen bestimmten Dollarbetrag zu. Zum Beispiel, wenn Sie eine Prozedur haben, die $ 400 kostet, aber Ihre vorbestimmte Zuzahlung $ 25 ist, wären Sie nur für $ 25 verantwortlich. Wenn Sie einen Plan hätten, der eine 10-prozentige Mitversicherung für denselben Service erfordert, würden Sie am Ende $ 40 aus eigener Tasche bezahlen. Ihre Auslagen für das Copay wären geringer als die Auslagen für Mitversicherungen.
HMO Pläne erfordern Überweisungen, um einen Spezialisten zu sehen. Das heißt, wenn Sie einen Physiotherapeuten oder einen Podologen benötigen, benötigen Sie Ihr PCP, um Sie an einen bestimmten Arzt im Netzwerk zu verweisen, um eine Abdeckung zu erhalten. HMOs verlangen auch, dass Mitglieder einen PCP haben.
Erfahren Sie mehr: Wie funktionieren Selbstbehalt bei der Krankenversicherung? "
Point of Service (POS)
POS-Pläne verfügen über ähnliche Funktionen wie HMO- und PPO-Pläne mit unterschiedlichem Nutzen, je nachdem, ob Sie Pflege in oder außerhalb des Netzwerks erhalten.
POS-Profis
- Sie können In- oder Out-of-Network-Anbieter sehen.
- Wenn Sie an einen Out-of-Network-Anbieter verwiesen werden, werden Ihnen die entsprechenden Netzwerkgebühren in Rechnung gestellt.
Wie funktioniert ein POS-Plan?
Wenn Sie einen POS-Plan haben, können Sie sich selbst beziehen. Dies bedeutet, dass Sie keine Überweisung benötigen, um einen Spezialisten zu sehen. Oder Sie können sich von Ihrem PCP an einen Arzt oder eine Einrichtung verweisen lassen. Manchmal müssen Sie möglicherweise einen Spezialisten außerhalb des Netzwerks sehen. Wenn Ihr PCP zustimmt und die Überweisung vornimmt, decken POS-Pläne die Kosten so ab, als ob der Anbieter im Netzwerk wäre. Wenn Sie sich selbst an einen Out-of-Network-Anbieter verwiesen haben, sind Sie für die höheren Out-of-Network-Kosten verantwortlich. Manchmal sind Sie auch für den vollen Umfang der von Ihnen erhaltenen Dienste verantwortlich.
POS-Pläne bieten Vorteile sowohl innerhalb als auch außerhalb des Netzes der Versicherungsträger. Aber Ihre Auslagenkosten können sich drastisch erhöhen, wenn Sie außerhalb des Netzwerks Pflege erhalten.
POS-Pläne haben in der Regel keinen jährlichen Selbstbehalt, wenn Sie im Netzwerk oder außerhalb des Netzwerks betreut werden, wenn Ihr PCP eine Überweisung vorgenommen hat. Wenn Sie außerhalb des Netzwerks auf sich selbst bezogene Sorgfalt erhalten, kann ein Selbstbehalt und eine Erhöhung der Mitversicherung in Betracht kommen.
Leitfaden für Versicherungsunternehmen
Das Folgende ist eine Liste von einigen der am besten bewerteten Versicherungsunternehmen in dem Land, und einige Vor- und Nachteile ihrer Pläne.
Hymne blaues Kreuz
Anthem ist ein bundesweiter Versicherungsträger. Der Schwerpunkt liegt auf PPO-Produkten. Aber es bietet auch HMO und POS-Pläne. Die Pläne können teurer sein als die Pläne anderer Fluggesellschaften.
Pros
- Es hat eines der größten Netzwerke von Gesundheitsdienstleistern aus jedem Träger des Landes.
- Es bietet mehrere Plantypen zur Auswahl.
Nachteile
- Die Pläne können teurer sein als die Pläne anderer Fluggesellschaften.
Kaiser Permanente
Kaiser ist einer der größten gemeinnützigen Versicherungsträger des Landes. Der Schwerpunkt liegt auf HMO-Produkten, bietet aber auch PPO- und POS-Pläne.
Pros
- Sie verfügt über eigene medizinische Einrichtungen im Netz und beschäftigt Ärzte und Spezialisten, was zu niedrigeren Prämien und Preisen für Dienstleistungen führt.
- Es gibt mehrere Plantypen zur Auswahl.
Nachteile
- Sie müssen in einer bestimmten Entfernung von Kaiser Einrichtungen leben oder arbeiten, um für eine Versicherung in Frage zu kommen.
- Es hat eine begrenzte nationale Präsenz.
CIGNA
CIGNA ist ein bundesweiter Versicherungsträger. Der Schwerpunkt liegt auf PPO-Produkten, bietet aber HMO- und POS-Pläne.
Pros
- Es hat ein großes Netzwerk von Gesundheitsdienstleistern.
- Es gibt mehrere Plantypen zur Auswahl.
Andere Anbieter
Es gibt mehrere andere Fluggesellschaften in den Vereinigten Staaten. Einige operieren auf dem nationalen Markt und andere konzentrieren sich auf bestimmte Staaten oder Regionen.
Ausblick
Was ist der beste Plan für Sie? Wenn Sie Abdeckung durch einen Arbeitgeber Gesundheitsplan erhalten, haben Sie wahrscheinlich keine Wahl des Anbieters. Aber viele Arbeitgeber bieten mehr als einen Plantyp an. Denken Sie an Ihre regelmäßigen Gesundheitsbedürfnisse und daran, was Sie aus eigener Tasche bezahlen könnten, wenn Sie einen medizinischen Notfall hätten. Sie sollten auch Ihre monatlichen Ausgaben überprüfen und einen Plan wählen, der in Ihr Budget passt.
Krankenversicherung kann kompliziert sein, aber die Ruhe, die aus der Deckung kommen kann, ist die Mühe wert. Wenn Sie nicht sicher sind, was abgedeckt ist oder welche Art von Deckung Sie benötigen, wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung oder rufen Sie den Versicherungsanbieter an, um mit einem Kundendienstmitarbeiter zu sprechen.
Stephen hat über 10 Jahre Erfahrung in der Gesundheitsbranche sowohl auf der Carrier- als auch auf der Broker-Seite. Er hat seine berufliche Laufbahn auf Vertriebseffektivität, ACA-Compliance und langfristige strategische Planungen für Gesundheit und Wohlergehen im Zusammenhang mit Gruppenversicherungen konzentriert. Zurzeit arbeitet er in einer Geschäftsentwicklungsfunktion bei Crafford Benefit Consultants.
